2020 03-25

在规范各类存款产品

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  日前,某股份银行悄然推出理财“拼团”活动,1万元起售,期限半年的二人团、三人团、四人团产品的业绩比较基准分别为4.33%、4.36%和4.4%。换言之,“拼多多,收益也多”。

  该行理财经理向中证君介绍,“拼团”的队伍中只能有一名老客户,其余必须为新开卡客户,每人购买额度上限为50万元。“‘拼团’队伍组建成功后,老客户将信息报给理财经理,这个‘团’就可以在手机或网站上直接购买了。”

  该行老客户王阿姨被这种银行理财“拼多多”模式带起了兴致。她表示:“目前银行理财产品的年化收益率在4%左右,‘拼团’之后收益一下子高了不少。”于是,在收到“拼团”理财的推销短信后,王阿姨立即让丈夫开了一张新卡,“二人团”随即拼成功。

  特殊时期,传统的线下营销难以开展。银行在线上推广渠道上着实下了不少功夫。

  一些银行理财客户经理化身“带货”主播,推出投资理财方面的科普讲座,吸引了不少流量。例如,建信理财推出了“云课堂”;光大理财直播间推出了理财“网课”,介绍疫情下的经济情况和资产配置。

  交通银行金融研究中心高级研究员梁栋材认为,一方面,“拼团”理财可以拓展新客户,另一方面,其相对较高的收益率,有利于吸收理财存款,但背后折射的更多是存款竞争压力。

  普益标准研究员王伟表示,银行理财“拼团”本质上还是通过提高理财产品收益率吸引更多储户。对于银行来说,一方面由于揽储压力仍然存在,通过理财“拼团”让利,可以吸引更多的储户购买理财;另一方面,疫情冲击了银行春节旺季营销,随着疫情影响逐步消退,银行有动机通过形式多样的活动开展理财营销。

  不少投资者对中证君表示,尽管银行的营销手段花样繁多,但是自己最关心的还是资金的收益情况和安全与否。

  据普益标准统计,在2月29日-3月20日三周内,银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品)发行规模分别为1359、1658、1714款,其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率分别为3.98%、3.96%、3.96%。

  普益标准研究员王伟分析,2020年是资管新规、理财新规、类货基新规等落地的关键一年,银行理财净值化转型料将加速,预计保本型理财产品发行量加速回落,而净值型理财产品发行量会有所提升。收益方面,预计今年银行理财产品收益将呈现震荡下行走势。从资金端来看,受疫情冲击影响,预计央行会持续通过逆回购、中期借贷便利等工具维持资金面合理宽裕,引导市场利率中枢下移;从资产端来看,资管新规禁止了银行理财资金池模式,要求非标资产期限匹配,银行新发理财产品较难配置高收益非标资产,收益也会出现下行。

  融360大数据研究院分析师刘银平表示,2020年银行理财收益率大概率会继续走低:一方面,流动性持续宽松,且央行引导市场利率下行的决心非常坚定,固收类资产的收益率会继续下降;另一方面,银行理财转型压力依旧较大,仍有大量长期的非标资产需要消化。

  梁栋材认为,在规范各类存款产品,意在通过降低银行负债端成本以推动信贷融资成本下降的环境下,结合较为充裕的市场流动性,预计理财产品的收益率会有所下降。而随着投资者对净值化产品接受度的提升以及疫情等对理财销售的影响减弱,商业银行理财产品发行会逐步企稳。

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