2020 03-23

理财子公司仍未确定能否在线上做风险评估

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  截止过年之前,理财子公司仍未确定能否在线上做风险评估,但已有部分消息传出,可能会开放面签限制,但有可能是由于疫情影响,银行客户群体流失严重,或是理财子公司本就有意与互联网加大合作。“面签”限制确认被打破。融360简普科技

  根据《商业银行理财子公司管理办法》,理财子公司销售理财产品,应当在非机构投资者首次购买理财产品前,通过本公司渠道(含营业场所和电子渠道)进行风险承受能力评估。这里面明确提出,投资者首次在理财子公司购买理财产品,可以通过电子渠道做风险评估问卷,打破了长期以来的“面签”限制。

  截至目前,一共有11家理财子公司开业,其中工银理财、建信理财、交银理财、农银理财、交银理财、招银理财、中邮理财、光大理财这8家理财子公司已经发行了新的理财产品。

  2月份以来,多家理财子公司相继公布,开通线上自助进行风险承受能力评估功能,包括中邮理财、工银理财、建信理财等。融360简普科技

  此外,通过交通银行、招商银行APP购买交银理财、招银理财发行的产品时,发现已经可以通过线上做风险评估问卷。光大理财近期发售了一款“阳光金养老1号”理财产品,说明书中显示,首次购买光大理财产品,需要在线上进行风险承受能力评估。

  互联网平台强大的获客能力有目共睹,理财子公司自然也很重视这一市场。首次购买理财子公司产品的面签限制已放开,通过互联网平台代销理财产品的第一道障碍已经被清除,下一步就等着销售渠道限制放开。

  理财子公司在合作方面比互联网公司显得更加谨慎。理财子公司的产品未来主要还是通过银行渠道销售,由于理财子公司发行的均为净值型理财产品,客户对净值型产品的认知不足,如果产品净值波动超出客户预期,尤其是遇到净值大幅下跌的情况,理财子公司、互联网机构和客户之间可能会产生责任纠纷。融360简普科技

  在融360简普科技分析师刘银平看来,受此次新型冠状病毒肺炎疫情的影响,很多投资者的理财方式发生改变,线上理财比例大幅提升,也让金融机构意识到线上获客的重要性。

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