2020 03-23

随着疫情影响逐步减弱

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  近一段时间以来,随着疫情影响逐步减弱,社会各界有序复工复产。2月26日,人民银行安排增加再贷款再贴现额度5000亿元,重点用于中小银行加大对中小微企业信贷支持,解决企业复工复产过程中面临的债务偿还、资金周转和扩大融资等迫切问题。

  政策出台以来,人民银行主动推动,金融机构积极落实,企业切实受益,生产加快恢复,初步取得了良好政策效果。《金融时报》记者从人民银行了解到的数据显示,截至3月19日,金融机构累计发放优惠利率贷款共1699亿元。其中,涉农贷款298亿元、加权平均利率4.39%;普惠小微贷款736亿元、加权平均利率4.41%;办理再贴现665亿元、加权平均利率3.00%,均符合国务院不高于LPR加0.5个百分点(4.55%)的要求。

  前期,在疫情防控阻击战初期,人民银行出台了3000亿元的专项再贷款,精准支持重点抗疫保供企业,有针对性地保证医用物品和生活必需品供给。当前进入在防控疫情同时积极推动有序复工复产的时期,人民银行增加了5000亿元再贷款再贴现额度,重点是支持中小微企业复工复产。

  “在疫情防控的不同阶段,实体经济的资金需求是不一样的,所以3000亿元专项再贷款和5000亿元再贷款再贴现的支持对象不同。人民银行适时运用货币政策工具,精准把握资金支持的力度、重点和节奏。”专家表示。

  在合理把握节奏和重点的同时,人民银行还引导信贷资金向重点行业、领域和地区倾斜,解决受疫情影响较大的难点和痛点。5000亿元再贷款再贴现政策重点支持抗击疫情冲击能力较弱的小微企业复工复产,支持生猪等畜禽养殖、水产养殖、磷肥生产等春耕备耕关键领域,支持国际供应链产品生产等外贸领域,支持贫困地区经济社会发展,对受疫情影响较大的旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等行业,也给予金融支持。

  可以说,5000亿元再贷款再贴现政策实现了“扩面、增量、降价”,为企业复工复产提供低成本、普惠性的资金支持。在“扩面”方面,再贷款再贴现政策支持对象为全国的银行和小微企业,全国约有2500家银行可以借用再贷款再贴现资金,为各层次企业的复工复产提供普惠性信贷支持。在“增量”方面,央行将地方法人金融机构借用再贷款再贴现资金的政策效果作为宏观审慎评估(MPA)考核指标,确保大多数地方法人银行运用再贷款再贴现政策对小微企业提供普惠性资金支持。在“降价”方面,央行下调支农、支小再贷款利率0.25个百分点至2.5%,同时合理设置贷款利率上限,要求银行向企业发放的涉农、小微企业贷款利率不高于4.55%(一年期LPR加0.5个百分点),切实降低小微企业融资成本。

  在大力支持企业复工复产的同时,再贷款再贴现政策也注重防范道德风险,防止资金“跑冒滴漏”,让政策真正惠及守法经营、暂遇困难的企业。为此,央行在制度设计上做了一系列安排:一是压实金融机构主体责任。人民银行要求金融机构按相关规定发放贷款,承担运用再贷款再贴现资金的第一责任,确保贷款投向真实、合规。二是再贷款发放采用“先贷后借”的报销制,即金融机构先发放贷款,再向人民银行申请再贷款。人民银行对金融机构发放的贷款台账进行审核后,对符合条件的贷款予以报销。再贴现发放与再贷款类似,金融机构将已贴现的票据向人民银行申请再贴现,人民银行审核后发放。三是加强事后的监督检查。人民银行、审计等部门将对金融机构使用再贷款再贴现情况进行监督检查。一旦发现金融机构违规,核实确认后即收回相应的再贷款再贴现,确保资金用于相关领域。

  为推动再贷款再贴现政策的落地,人民银行总行和各分支机构采取多种措施,积极与金融机构和地方政府配合,引导金融机构发放符合要求的优惠利率贷款,引导资金投向复工复产领域,实现了精准滴灌的政策效果。人民银行分支机构还采取了一些创新性的措施,提高政策效果,例如,人民银行西安分行建立了人民银行分支机构与商业银行的三级业务直连机制,并利用手机APP对接企业与银行资金需求。人民银行济南分行通过电视电话会议、微信、明白纸等多种方式向地方法人金融机构宣讲政策。人民银行成都分行加强财政金融协调,推动对使用支农、支小再贷款资金的民营和小微企业给予50%的贷款贴息。人民银行福州中支联合福建省财政厅,对金融机构新发放给困难行业企业的优惠利率贷款,给予0.5个百分点贴息。

  3月17日,人民银行副行长刘国强主持召开电视电话会议,就运用再贷款再贴现政策支持复工复产工作进行再安排、再部署、再动员。会议指出,当前疫情防控形势发生积极向好变化,企业复工复产稳步有序推进,但疫情防控和经济社会发展任务依然艰巨繁重,人民银行要用好已有金融支持政策,继续加大金融支持力度,进一步发挥再贷款再贴现的政策效果。

  专家表示,未来,随着我国经济社会发展逐步回归正常,要更加注重发挥市场在资源配置中的决定性作用,更多通过商业性贷款等市场化融资方式支持实体经济发展。

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